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取消刚兑后银行理财产品走向(理财产品刚兑取消后)

2018年5月,央行、银保监会、证监会、外汇管理局等四部门联合发布《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》,文件中要求:“金融机构开展资产管理业务时,不得承诺保本保收益。当出现兑付困难时,金融机构不得以任何形式垫资兑付。

上面这句话是什么意思?就是金融机构推出的理财产品废除刚兑!那么为什么以前银行愿意为我们承担投资理财损失,进行刚性兑付呢?

我认为有以下两点,其一:目前经济形势一片大好,理财产品极少出现亏损,出现亏损也极少,这点损失银行亏得起;其二:为了声誉,为了竞争,现阶段,银行一大堆,国有银行、股份制银行、农商行、城商行,还有民营银行等,这么多银行,我为什么要选择你这家小银行?而不是大银行,还不是你家的理财产品利率高,在你家存款收益高!

现在好了,我在你这家小银行投资了一个理财产品,结果现在你告诉我,你投资亏钱了?你别和我提什么投资有风险,你就是欺负我认不得字,为什么别的银行投资就没有风险,我不信,你肯定是把我辛辛苦苦赚的血汗钱给黑了,我要去银保监会告你,我要上访!我以后再在你家投资,存款,我脑子被驴踢了!我还要把你这件事告诉给我认识的每一个人,我还要拉横幅~~~这样一想是不是明白理财产品为什么刚兑了。

现阶段投资理财产品已经不再是刚兑了。那么为什么取消理财产品刚兑呢?

我个人以为有以下几点,第一,你这个不是存款,你这个本质上就是一个理财产品,什么是理财产品?是你把钱委托给金融机构,让金融机构帮你理财。既然是让金融机构帮我们投资,那么为什么不会有亏损呢?投资有风险,低风险低收益,高风险,高收益。你现在又是高收益,又是没风险,那这个过分了啊,而且大家也可以想想,理财产品出现亏损,是从哪里垫钱赔付的呢?

这里说一个题外话,金融机构为什么要帮我们理财呢?因为有钱拿,银行也是要恰饭的啊!银行恰的是哪一项费用,就是下面1这个管理费,人家帮我们管理,人家收一份管理费也不过分。至于2托管人的托管费,这个是给托管银行的辛苦费。

取消刚兑后银行理财产品走向

第二,众所皆知,你在银行存钱,是受到一个《存款保险条例》保护的,这个《存款保险条例》保护的是50万以内的本息赔付,能够为99.63%的存款人提供全额保护,而普通家庭的存款,一般都不会超过50万,所以基本上没得问题。你存钱受到保护,你投资理财产品为什么也受到保护?这里要出现经典对话,你配钥匙吗?你配几把?以理财之名,行存款之行,如果理财产品刚兑,那么我为什么要选择存款呢?

之前2018年提到的这个《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》设置了两年的过渡区,也就是说银行理财产品承诺保本保息的,到2020年年底就结束了,2021年开始,市场上再也见不到承诺保本保息的理财产品了(看下图)。

取消刚兑后银行理财产品走向

既然现在已经不再保本保息了,那么理财产品还能不能购买呢?我个人认为,是可以购买的,毕竟有些理财产品还是挺香的,现阶段余额宝的七日年化利率2.286%(有些余额宝还没这么高收益),也就是一万元一天收益0.6088元,而理财产品呢?一般都是3.2左右,高了一个点,也就是一万元一天收益0.876元,你选择哪一个?一万元投资一年两者差距就是100元。

虽然说刚兑取消了,但目前来说很多理财产品基本都是历史上百分百兑付,我暂时还未见到兑付失败的理财产品,这不就够了,这里面这些金融公司为什么要宣传历史上百分百兑付呢,这个就像我之前说的,金融机构为了自己的声誉,为了以后的长线发展,为了更多地人买自己理财产品,至少他不会让一些阿猫阿狗来进行操作理财产品!这个对我们来说也是好事!

取消刚兑后银行理财产品走向

兴全添利宝收益

取消刚兑后银行理财产品走向

支付宝理财产品

而且余额宝收益年化2.2点已经算高的了,正常两个点,理财产品如果我们认真找一找还是可以找到3.8个点,甚至4个点的,这样一看,就是一倍差距了。

有人说,你扯了这么多,你买了没有?不好意思,我买了。我总资产21万,这个花了我25%资产买的,占比很多的,但为了这个多的一点收益,可以冒这个风险(亏不了多少的)。

取消刚兑后银行理财产品走向

当然了,理财产品五万起售,平时的生活费放在余额宝里面,长线的钱放在基金里面,短线,暂时用不到的钱,可以放在理财产品里面,比如我买的这一款,年化收益3.85%,28天,五万起售。比市面上的理财产品好很多了,这里我不是只暗示支付宝,而是包括了微信,支付宝里面的只有3.2点和3.4点(见上图)。微信这个,理财产品质量一般般。

取消刚兑后银行理财产品走向

我之前选的一个

取消刚兑后银行理财产品走向

微信零钱通

昨天,我发现了一个理财产品,年化4个点,97天,五万起投,历史百分百兑付,如果有人有想法,可以在下面留言,后面如果说,我发现质量不错(年化收益相对高,理财期限相对短,历史百分百兑付)的理财产品,我也会及时在这个里面说,有想法的,就直接下面留言,这里希望点个关注,以后不迷失,谢谢。

取消刚兑后银行理财产品走向

当然了,理财产品只是拿来过渡用的,短期用不到的钱,承受不了多少风险的,拿来投资理财产品,也还算可以的。要是怕风险,那就只能存款了,但现阶段存款利率真的不高,一年期的还不如支付宝的余额宝,两年,三年,五年的,钱被锁的时间有点太长了,万一啥时候要用钱,钱被锁里面,很难受的。而且利率还不高。。。你说图啥呢?

取消刚兑后银行理财产品走向

2021年银行存款利率

生活不易,现在物价飞涨,能多赚一点点钱,多买一支口红,多添一件衣服,也是好的,共勉!

工地少年与砖

2021年4月16日

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