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平安银行净利增速创八年新高(平安银行净利润增长率)

资产规模接近5万亿元大关,非息净收入同比增长 22%以上,近160亿元已核销贷款收回……2021年,平安银行实现了近八年来的利润最快增长。

平安银行3月9日晚间披露的年报数据显示,2021 年,平安银行实现营业收入 1693.8亿元,同比增长 10.3%,利润总额458.7亿元,同比增长24.8%,净利润则为 363.36 亿元,同比增长达到 25.6%。

平安银行上述利润增速,已经达到最近八年来的巅峰状态。与商业银行整体盈利表现同步,此前的2014年至2020年的七个年度,该行的净利润增速,一直都未超过20%的水平。

包括平安银行在内,迄今为止,A股已有20余家银行披露2021年年报或业绩数据,八成以上实现净利润两位数增长,招商银行、兴业银行的净利润增速,均实现了九年新高。

根据业绩预报,招商银行预计去年营收达到3312.3亿元,净利润为1199.22亿元,同比增长23.2%。兴业银行同期营收预计为2212.3亿元,同比增长8.91%,净利润为826.8亿元,同比增长24.1%。两者的净利润增速,均为2012年以来最高。

过去的一年,平安银行负债成本有所下降。2021年,该行负债平均成本率 2.21%,同比下降 11 个基点,其中存款平均成本率 2.04%,同比下降 19 个基点。同期,该行贷款平均收益率 6.23%,同比下降 42 个基点,明显快于负债成本降幅,这也导致其净息差同比下降 9 个基点至2.79%。

在此情况下,平安银行净利润仍然得以快速增长,与资产规模扩大、非息收入的快速增长息息相关。

根据年报披露,截至去年底,该行总资产已接近5万亿元大关,达到4.92万亿元,同比增长10.1%。同时,受益于财富管理、理财等业务等带来的手续费及佣金净收入增加,债券投资等业务的投资收益、公允价值变动损益增加等,该行全年实现非利息净收入 490.4亿元,同比增长 22.4%。

更为重要的是不良资产回收带来的收益。去年全年,平安银行收回不良资产327.7 亿元,同比增长 25.7%,其中158.8亿元是已核销不良贷款,收回的这部分不良贷款,转回表内后,成为该行去年利润增长的重要驱动因素之一。

利润增长创新高的同时,平安银行的资产质量基本稳定。截至去年底,该行不良 1.02%,同比下降0.16 个百分点;关注贷款占比 1.42%,同比上升 0.31 个百分点;但逾期 60 天、 90 天以上贷款占比0.87%、0.74%,同比分别下降 0.21 和 0.14 个百分点。

虽然规模仍然较大,但相对于上年,该行计提的资产减值准备、贷款核销规模,并未大幅增长。

根据披露,2021年,平安银行计提信用及其他资产减值损失 738.1 亿元,同比增长 4.8,上年则为704.18亿元,同比增加近20%。;计提贷款减值594.07亿元,虽比比上年的431.4亿元增长37.7%,但核销不良贷款404.18 亿元,比上年的593.6亿元大幅减少近190亿元,债权投资计提金额也同比减少104.3亿元,比上年的272.6亿元下降61.7%。

去年三季度以来,部分房企风险暴露,导致商业银行的房地产贷款不良率出上升。平安银行年报显示,截至去年底,该行实有及或有信贷、自营债券及非标投资等承担信 用风险的业务,余额合计 3410.89 亿元,其中对公房地产贷款余额 2889.23 亿元,较上年末增加 169.6 亿元,在全部贷款中占比为 9.4%,同比下降 0.8 个百分点,年末,该行对公房地产贷款不良率 0.22%,与上年末基本持平。

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