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买低风险银行理财(银行较低风险的理财可以买吗)

作为一个银行理财的忠实顾客,张女士始终认为买银行理财产品是一个“稳赚不赔”的投资,即便银行理财已经打破刚兑,可张女士坚信,只要她选的是风险级别较低的R2、R3级理财产品,那么依然可以默认为和银行存款一样保险。

但令她万万没想到的是,最近自己购买的银行理财竟然亏钱了,金额还不少!

这究竟是怎么回事?

一、买R2级银行理财,结果亏了1万块!

近日,家住杭州的张女士很是郁闷。

去年年底,张女士在一家大型银行购买了一款稳健型理财产品,为了规避风险,特意挑选了一款风险级别为R2的银行理财产品,本想着在安全稳健的前提下,获得比银行存款高一些的收益,可让她没想到的是,最近这款理财产品竟然跌破了净值,亏了近1万块。

经常购买银行理财的客户都知道,银行理财的风险分5级:

1、R1级(谨慎型),2、R2级(稳健型),3、R3级(平衡型),4、R4级(进取型),5、R5级(激进型)。

R2级是中低风险,通常被认为和存款一样保险。

“现在市场行情不好,股票、基金亏钱我理解,但我想不通的是,为何风险级别这么低的银行理财也会亏钱?”

张女士的遭遇并非个例。

Wind数据统计,截至3月18日,剔除近6个月无净值的产品后,理财市场存续产品28754只。其中,单位净值低于1的达2198只,占比为7.64%,较年初再度提高,涉及机构既包括国有大行理财子公司、股分行理财子公司、城商行理财子公司、合资理财子公司等各类银行金融机构。同时,单位净值等于1的有2366只。

买低风险银行理财(银行较低风险的理财可以买吗)

另有数据显示,部分投资资者购买的R2/R3级理财产品也出现浮亏。根据普益标准统计的数据,2022年1月1日至2022年3月15日,共计3435只理财产品出现了单位净值小于1的情况,其中风险等级为R2/R3级的理财产品3282只,分别占今年以来披露过单位净值的理财产品的8.52%、8.14%。

二、为何低风险的银行理财也会出现亏损?

R2和R3级低风险银行理财产品的投资去向,80%以上都是债券、非标和权益类的固收类资产,只有剩余不到20%的资产投向于高收益高风险的非固收类资产。

因此,想要知道为何低风险的银行理财会亏损,只要分析债券、非标和权益类这三类固收资产近期的收益走势即可。

1、债券,如下图所示,由于近期货币政策转向宽松,央行降准、降息,导致债券市场整体出现较为明显的震荡,市场利率明显下降。

买低风险银行理财(银行较低风险的理财可以买吗)

2、权益类,主要是股市,今年以来,受地缘政治等多因素影响,股市持续下跌,虽然多数银行理财不涉及权益类,但间接的投资还是有的,股市哀鸿遍野,对银行理财的收益也有一定影响。

3、非标:非标指的是未在银行间市场及证券交易所市场交易的债权性资产。比如承兑汇票、信用证、应收账款等。对比过去5.5%-6.0%的非标收益,目前安全性较好的非标平均收益只能达到3.8%-4.2%。

综上,在这样一个大背景下,银行理财收益率下降并不奇怪。

三、银行理财“破净”,对投资者有何警示?

1、银行理财≠银行存款,净值化理财产品不保本。

像张女士一样,将银行低风险理财默认为银行存款的客户不在少数,在此需特别提醒大家,银行理财≠银行存款。

银行存款是把资金暂时转让或存储于银行,保本保息。

银行理财是银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。2022资管新规落地后,银行理财与其他金融机构理财本质上不再有任何差异,都是“受客之托,代客理财”,投资者自负盈亏。

因此,无论是何种级别的银行理财,都有可能出现本金受损的情况。

2、投资者应理性看待银行理财,尽快转变刚兑思维。

当发现自己购买的R2级银行理财产品亏损时,张女士很崩溃,一度无法接受。她的反应,也是许多忠爱银行理财产品投资人的感受。

一名银行理财经理在接受记者采访时说:“最近我们也很苦恼,在销售产品时,明明和客户说了现在理财并不能保证保本,但真正出现亏损后,还是接到了许多客户的上门投诉,最直观的感受就是,客户心里依然存在对银行理财刚兑的执念。”

此次大批银行理财产品跌破净值,给银行理财客户上了一堂深刻的投资者教育课,它在提醒大家,银行理财已经打破刚兑,投资者应理性看待银行理财可能出现的各种风险,提前做好心理准备。

四、目前行情下,如何选购理财产品?有哪些建议?

当下市场震荡,各位投资人应稳住心态,根据自己的风险承受能力,选择合理的资产配置方案,并适当配置固收类资产,坚持长期投资理念。

对此,安得财富资深理财师刘经理表示:“在当下复杂多变的市场环境下,投资者需用理性的判断,选择正确的产品,减少因投资不慎带来的财产损失。如果自身对理财并无太多经验,也没有太多时间来进行规划判断,不如就选择政信信托、政信定融这样的固定收益类理财产品,降低交易频次和择时行为,长期持有,最终的收益会远好于盲目跟风的投资模式,投资过程中的心情也不必像过山车般大起大落。”

当然,以上建议仅供参考,具体还要根据每位投资者个人的实际情况而定。

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