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基金组合在投资中的重要性(基金投资的必要性)

自2020年基金的赚钱效应彻底点燃了投资者的热情,这不,2022年开市至今,新基金短短六天吸金超过2500亿,接下来一个季度,还有300多只要整装待发。

但是问题来了,大家现在入市,其实还是有一点担心,就是已经涨了这么多,市场行情还会延续下去吗?选什么基金好呢?什么时候买合适呢?

要解决这些问题,一种简单有效的方法是,以基金组合的形式来做投资,而不是从单只基金的角度去看。

目前,一些专业的基金平台已经实现一键跟投基金组合的功能,在主理人足够优秀的前提下,能至少提升30%—40%的投资体验。

为什么这样说呢?相对于单只基金,基金组合的优势何在呢?

我们先来看一张对比图:

基金组合在投资中的重要性(基金投资的必要性)

基金组合在投资中的重要性(基金投资的必要性)

这两张走势图,你更喜欢哪一个呢?

我相信绝大多数人都会选择后者。

因为我们除了要注重投资收益之外,基金投资体验也应该是一大关注点。但现实却是,大部分基民对于自己所需承受的波动范围严重不足。

我在和许多基民朋友的聊天中发现,投资者真正需要的是一个相对更好投资体验的产品,而不仅仅只是追求高收益。而基金组合也因此而诞生。

基金组合一般由多只不同主题、不同风格的基金组成,主理人也会考虑彼此之间的相关性,尽量选择相关性系数较低的基金构建组合,以达到降低组合波动和回撤的目的。

通过这种方法改善持有人的投资体验,让投资者“拿得住”,克服追涨杀跌的冲动。

其次,基金组合作为投顾制度的一种表现形式,除了“投”之外,还肩负着“顾”的职责。

主理人通过各种方式与投资者沟通交流,引导跟投人稳健投资,长期投资,更好的将基金净值收益变成投资者的实际收益,一定程度上解决“基金赚钱,基民赔钱”的问题。

我从身边跟投基金组合的朋友中也了解到,除了收益比较满意之外,大家最大的感受就是很放心。能放下焦虑,安心工作,快乐生活。特别是像2018年那种情况,尤为明显。

如果是投资单只基金,面对那种波动和回撤,没人打气的话,很少有人能坚持下来。很可能中途就交枪了。但通过跟投组合,大家都扛下来了,拿到现在的全部盈利。

因此,对于不具备投资能力的非专业人士而言,投资基金组合要优于投资单只基金。

那么,什么时候是“一键跟投”的良机呢?

一般来说,选优质的长期组合并不需要过于择时,逢低买入、调仓跟进、定投和止盈赎回就可以了。

那我们如何评价一个基金组合的好坏呢?

我认为首先要分类。分类不科学,评价就会毫无意义。

基金组合是一个新生事物,目前还没有一套权威、完整的评价体系。目前使用较多的分类方法,是根据风险/收益特征分为三个大类:进取类、稳健类和平衡类。

进取类比较简单,组合的波动和回撤并不是重点,就是看超额收益。一看超额收益的大小,二看超额收益的持续性。比如“交银带飞”、“兴全进取派选牛基”、“中欧股票全明星”、“汇添富跟我投”等等。

稳健类的评价也比较简单,就是比谁“更稳”。这类组合强调波动和回撤越低越好,在此基础上看收益率。“夏普比率”这项指标对评价这类组合的参考价值较高,谁的净值曲线更接近于一条15度斜率的直线,谁就是最牛。比如“我要稳稳的幸福”、“投资小确幸”等等。

相比于前面两类鲜明的风险/收益特征,平衡类就是一个大杂烩,剩余的全部装在里面了。参评组合分到这个类别的最多,投资策略也是五花八门。

最后想和大家说的是,不同的基金组合之间并不具有可比性。跟投一个组合的话,一定要读懂并认可其投资逻辑,而不是简单的看排行榜,比收益。​​​

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