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买低风险的银行理财(银行低风险的理财可以买吗)

对于银行理财,想必大部分人都不陌生,这也是除了存款之外,最多人选择的一个投资理财方式了,根据银行业理财登记托管中心2022年2月26日发布的报告显示:截至2021年末,我国银行理财市场规模达29万亿元,同比增长12.14%;持有理财产品的投资者数量达到8130万个,创历史新高。在资管行业打破刚性兑付的背景下,银行理财实现了较为平稳的产品收益,2021年累计为投资者创造收益近1万亿元,成为百姓打理“钱袋子”的重要渠道。

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理财产品的分类

众所周知,银行按照理财产品的风险情况,将其分为以下几个层级:R1、R2、R3、R4、R5;其中R1是低风险产品;R2是较低风险;R3是中风险;R4是较高风险;R5是高风险产品。

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一般而言R1是不可能出现亏损,因为它投的都是极低风险的产品;R2的本金正常也不会亏损,但收益有一定的可能无法实现预期(不过从历史现实来看,基本都是按照预期值兑付收益);R3则属于风险适中的产品,其投资的产品涉及到信托类产品,这个级别的产品,在市场下行的情况下,是有可能出现风险,至于R4/R5那就更别说了;当然风险越高,收益率往往也越高,毕竟风险与收益是成正比的。

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今年以来,国内的股市一路下滑,沪指甚至一度跌至3200点以下,受此影响,国内的银行理财产品收益出现较大波动,甚至部分风险相对的较低的固收类产品也未能幸免。根据WIND数据显示,今年以来,已有3600只银行理财产品录得负收益,产品累计净值在1以下的银行理财产品更是达到1200只。

这个数量已经不算低了,按照银行业理财登记托管中心的数据显示:截止2021年末,我国存续银行理财产品共3.63万只,也就是说今年以来负收益的理财产品比例达到了10%(当然今年以来负收益不代表这只产品收益为负,因为它可能去年就存在,比如去年累计收益1000元,今年以来收益-300元,实际收益还是+700元),真正出现亏损的还是产品累计净值在1以下的产品,共有1200只,占比约为3.3%。

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其实上述出现亏损的主要还是R4、R5的理财产品,R2及R3的只是少数,今年以来R2及R3这类中低风险的产品会出现破净的原因,主要有两个因素:一是降准、降息预期,以及受到股市行情下跌的波及,国内的债券市场整体出现较为明显的震荡,债券及非标类资产收益率都有所下降。二是今年以来,受地缘政治等多因素的影响,股市持续大跌,理财产品中配置的权益类资产的收益率也随之下降。

债券及权益类资产的收益率持续下降,因此个别的R2及R3产品出现负数也就情有可原了,因为这两类产品虽然主投的是固收类的低风险产品,但为了预期收益,也会持有部分权益类资产,特别是个别较激进的团队,为了超期收益,会持有较高比例的权益类产品(什么是超期收益呢?超期收益指的是超过预期收益率的收益,比如一款理财产品预期收益率是4%,银行最终实现的收益率是6%,超过的2%就是银行的了)。

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当然了短期收益为负数并不代表什么,一切还是要看最终的结果,毕竟过程只是过程,在以往,理财产品期间并不是没有过负值,只不过最终基本都是收益为正,所以大家都是认为是正值。因为原来的理财产品并非净值型产品,其不对外披露净值,也就很有少投资者会关注所持产品每天的净值变化,往往只关注产品到期时收到的本金和收益情况。这就像把理财的钱放在一个时间的黑盒子里,到期后给你本金和收益,而在持仓的这段时间里,投资者是看不见这笔钱的金额变化的。而在现在,监管帮助把这个盒子给打开了,理财产品转为净值型产品后,投资者不仅能看到收益,还能看到持仓过程中这笔钱每天的变化情况,所以才会看到上述众多负值产品。

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总结

正常而言,R3以下的理财产品(即R1、R2产品)本金及收益大家无需多虑,即使过程中有个别产品短期为负,最终基本都能实现正的预期收益率,而且银行理财产品的购买是按照你的风险评估等级购买,基本而言,你只能买到与你等级匹配的产品,比如你一个普通打工族,你的风险评估就不可能让你购买R4R5的产品,所以大家对自己持有的理财无需多虑!

原创文章,作者:爱视财经,如若转载,请注明出处:https://www.ishizhuan.com/archives/73561.html