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炒股真的不如买基金吗(基金风险比股票高吗)

投资者应该买基金,还是应该自己炒股票?对于这个问题,其实一直存在着争议,有人说买基金比较好,基金公司有专业的调研团队,等于是请专业的人士给自己炒股,肯定要比自己瞎折腾好。也有人说,买基金亏得更多,反正都是亏,以其把钱拿给别人亏,还不如自己亲手亏掉还甘心点。

孰是孰非,其实并不重要,因为不同的时间,不同的人,不同的选择,其结果都不尽相同。不过以今年的情况来看的话,炒股确实是不如买基金的,虽然今年四月份之前股市涨得不错,不少人在那波行情中赚到了钱,但后来又在下跌中全亏掉了。很多股民都在骂街,可见赚钱的真不多。而基金的话,虽然四月份以后行情不佳,但在前期涨得不错的情况下,后期的调整也只是利润回吐。

一、买基金和自己炒股有什么区别?

基金属于间接性的投资,我们购买了一只基金产品,资金交给基金管理公司,其他人也购买了这只产品,这样很多人的资金汇集在一起,统一由基金管理公司来投资。

基金公司一般会根据自己的策略来进行投资,比如说根据股息率选股、根据市盈率选股、根据市净率选股等等,一般选择的都是业绩比较好的公司,整体风险相对降低。而基金持有每家上市公司的市值比例不能超过该基金总资产的10%,也就是说必须分散投资,不能全押同一只股。

基金风险比股票高吗

自己炒股的话,就是看好哪只就买哪只,很多人看到什么股涨最猛就追哪只,根本不知道这家公司是做什么的,估值水平如何,而且一买就全仓买入。显然,自己炒股的风险明显大于基金投资的风险。

不过这也不是说自己炒股一无是处,比如说自己真正有眼光看好一家公司,可能带来较大的回报,而基金只能投资10%,收益会被整体拉低;比如说自己炒股,股市形势不对可以马上清仓,而基金则有持股比例限制,像股票型基金持有股票比例不得低于80%,就算下跌也不能再减仓。

这样一对比,收益与风险特性,就比较清楚了,炒股好还是买基金好,其实主要就是看哪种适合自己。

二、今年以来的基民明显比股民赚钱

今年来很多股民在一季度很开心,买证券股、买5G股都赚到钱了,但是四月份以后,大盘跌了,股市板块轮动也很快,很多股民都把之前赚的钱吐出去了,还倒亏钱,对市场充满了怨恨。

基民相对就比较好过了,虽然最近几个月行情都不太好,但毕竟一季度那一波行情还是很强悍的,大部分基金都实现了正收益。

根据相关数据显示,截至11月18日,今年以来全部纳入统计的4901只权益类基金(包括指数型基金、股票型、偏股混合型、偏债混合型、灵活配置型基金)平均收益率为25.14%,而今年上证指数涨幅仅为15.69%,所有基金的平均收益都远超上证指数的涨幅,表现非常好。

当然,也有失落者,一共有193只基金今年来的收益为负,不过占比仅有3.94%,买到这部分基金的,估计就比较生气了,只怪自己点子太背。

积极性的基金表现就更好了,根据Wind数据显示,普通股票型基金和偏股混合型基金今年以来的平均收益率分别为35.80%和31.54%,远远超过上证指数,也超过全部基金的回报均值。

其中,多只基金收益率冲击100%,Wind数据显示,截至11月14日,广发双擎升级、广发医疗保健、银华内需精选、博时医疗保健行业A、广发创新升级、农银汇理医疗保健主题、中欧医疗健康C七只主动型基金年内收益率超过90%。

即便是被动型指数基金,很多也收益不小,多只沪深300指数基金(包括增强指数品种)收益率都超过了30%,远超大盘涨幅,均给基民带来了丰厚的回报。

三、基金的正确投资方式是这样的

虽然说今年以来,基金收益整体不错,基民们都赚钱了。但是需要注意的是,如果是在四月份以后才买基金的,也不一定赚钱,因为不少基金在四月份大盘见顶下跌后,净值也是跟着回撤的,只不过是前面赚得多,所以回撤后年收益依然为正。

炒股不如买基金这个说法,用今年的行情来论证是正确的,但并不代表只要买了基金就能赚钱,如果恰好买在高点,之后心态不好,受不了亏损卖掉,那么买基金同样还是会亏钱。

因此正确的基金投资,应该是长期投资+基金定投。

长期投资,就是至少需要设计一个较长的期限,比如至少三至五年。

定期定投,也就是每个月或者每周买入一笔,这样的话可以平滑市场波动的风险,就算是碰到下跌的行情,你的成本也会越来越低,然后当市场涨起来之后,你就可以很快实现获利。

为了更好的说明定投摊低成本原理,我举一个例子。​

假如一只基金的净值在八个月内,价格分别为10元、9元、8元、7元、6元、7元、8元、9元,那这只股票先跌后涨,从10元跌到6元,再涨回9元,如下图:

基金风险比股票高吗

假如我们在第一个月以10元的价格买入1000份一共1万元,到第八个月时市值一共是9000元,一共亏损1000元,亏损幅度为10%。

但是如果我们选择将1万元分成8个月来买入,每个月就是买入1250元,换算到每月的价格,到第八个月时,一共持有基金份额为1281份,总市值为11529元,盈利1529元,盈利幅度15.29%。差别是不是就出来了?

所以从开始准备投资基金的时候,就需要考虑清楚,并调整好自己的心态,不要因为市场短期的波动,而盲目的操作。基金不要止损只能止盈,也就是说基金在亏损的时候,不要去,割肉出局,需要在下跌的时候不断的进行定投分摊成本之后,上涨的时候赚钱的时候再卖出。

因为基金本身是一种分散投资,每一个基金品种,他对每一只股票,最大仓位只能持有10%,所以像一般散户股民一样,买到一只股票一直下跌,造成血本无归,这种情况在基金上一般是不会出现的,在大势不好的时候,基金也会受到影响下跌,但是只要大盘回暖,大部分基金都会是上涨的。

用真实的案例来说明定投的原理

我在2018年2月9号的时候,开始购买一只消费行业的基金,买了之后马上就下跌。然后我继续定投,但是基金并没有继续在上涨,6月份之后再次继续下跌,而且跌幅比以前要大得多。到2019年1月初的时候,跌幅已经超过了20%。

但实际上在下跌的过程中,因为我是采取分月定投的方式,所以成本是越来越低的,实际亏损并没有20%。而A股在2019年1月份之后见底出现了一波大涨,这只基金也很快的,直线上升回到了2018年初时候的高点,并且不断创出新高。

基金风险比股票高吗

在创出新高后,我将前面定投的卖掉了,然后留了小部分,继续坚持每月定投,卖掉的部分给我赚了11815.33元。

基金风险比股票高吗

如果我在2018年坚持一段时间后卖掉了,那就变成实质性的亏损,一反一正,相差就非常大了。所以对基金进行投资,一定不能浮躁,不要看到涨得好就忍不住加码买入,甚至一次性全部买入,也不要看到下跌亏损了就受不了而清仓割肉,需要保持一个良好的心态,通过持续的定投,最终才能获得基金投资的微笑曲线。

基金风险比股票高吗

总结:

基金投资和股票投资,各有优劣,并不能一定说谁更好,关键是根据自己的风险承受能力选择适合自己的方式。从今年的实际情况来看,炒股确实不如买基金,基金整体给投资者带来了不错的回报,但这也并不代表凡是买入基金的人都能赚钱,基金投资需要遵循长期投资的理念,采取定投的方式较为合适。

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