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理财产品的保险好吗(理财型保险值得做吗)

理财产品的保险好吗

之前帮助过一个朋友普及过这个问题,后来又被多位朋友问起类似话题,索性拿过来分享,有着同样问题的朋友可以一并了解。

保险理财产品,也称为投资型保险,它帮助个人或家庭进行风险管理和投资的目的。这其中比较常见的就是万能险、投连险和分红险。

分红险

分红险是比较常见的一种,在A股市场巨幅波动的大环境下,很受人们的欢迎。因为这款保险产品既具备投资的功能也拥有一些保障功能,但近年来却成为保险投诉的重灾区。

保监会统计数据,2015年涉及人身险公司的投诉15385件,占有效投诉总量的50.94%。从险种来看,分红险占销售误导投诉的69.79% 。

问题集中在“承诺高收益或不如实告知收益 ”这一点上,在销售时向投保人承诺了高收益,但往往达不到承诺的收益,这使得投保人感受到被欺骗。

关于这一点,这里有必要向大家做个简单的说明,关于分红险的收益,有两个关键词是要加粗看放大的,“预期收益”和“实际收益”。

预期收益是保险销售人员在销售产品时向投保人演示的,只具有参考价值。 实际收益则取决于保险公司投资理财能力,这才是一份分红险可获得的确定收益。

购买分红险产品的消费者要分清楚这两个概念,坦然接受收益的浮动。虽然分红险在收益上让人们感到了失望与痛心,但它的稳定性,还是吸引了很多的投保人。

分红险的收益虽然总体偏低,但其风险较小,适合保守型的消费人群。

万能险

与分红险相比,万能险在市场的口碑会好很多,万能险提取灵活,可以随时增加保费或提取账户的现金价值,尤其值得一提的是万能险具有保本的特点,目前大多数万能险都保证了2.5%的收益,有些产品已经做到了3%。

这一个理财保险下设最低保障利率,风险较低,各个保险公司的万能险在每个月会进行公示保险利率,收益公开透明。

目前,各家保险公司专门设立的万能险投资账户主要投资于国债、大额存款等货币市场工具,它的收益是有波动的,而且万能险需要长期投资才能体现其理财型。

万能险比较适合中高收入人群、短期投资者应该绕道。

投连险

投连险是一种寿险与投资基金相结合的产品。如果说分红险、万能险是比较稳健的,那投连险就多了些风险。投连险没有保本这样的一种说法,它的收益高低不仅要受市场大环境的影响,还与保险公司的理财能力密切相关。

投连险可理解为“基金中的基金”,因为它主要投资于基金、股票、债券、货币、信托类产品,而且投连险是风险自担的,有亏本的可能,而且极有可能。

毕竟基金投资于股票等二级市场,股票型基金的风险就比较高,所以投连险风险不小。综合来看,长期持有收益更客观。

投连险适合追求资产高收益同时又具有较高风险承受能力的投保人。

当然,保险理财产品本身是靠谱的。只不过保险理财也和其它理财方式一样有一个共同点——有风险。所以,还是那句老话“投资有风险,需谨慎”。

保险理财产品具有自己的属性,这些属性有别于其它理财产品。当然,这里还要补充几点。

1、不要过分关注分红

分红是保险理财产品的一大卖点,但分红多少具有不确定性。

2、退保损失

和其它保险产品一样,理财保险产品也有犹豫期,一旦过了犹豫期退保,损失就会很大。

3、建议长期持有

绝大多数保险理财产品的收益都是采取复利的形式,所以长期持有收益更客观。

保险的基本功能是保障,我们要充分发挥保险产品的保障功能,在没有基础保险保障的前提下,还是要慎重购买保险理财产品。

理财产品的保险好吗

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