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理财产品发展趋势论文开题(银行理财产品市场发展现状)

银行理财产品市场发展现状

银行产品良莠不齐,很多银行为了吸储现在发行很多好坏不一的房地产信托和房产基金。

不过也没办法,银行也有必须强制完成的任务指标。

总的来说,银行理财产品不上不下,算是中等。

银行理财产品市场发展现状

2008 年以来,我国尽管面临国内经济增长速度回落、境内外金融和大宗商品市场动荡不安的局面,银行理财产品的销售仍然创下历史新高。

银行理财产品的样式种类、发行款数与资金规模都在急剧膨胀。

2008 年各主要商业银行累计发售7799 期理财产品,募集资金约合人民币为23055 亿元。

同期保险理财产品、信托理财产品、公募基金和券商集合理财产品的新募集资金分别约为6243 亿元、5637 亿元、1827 亿元和226 亿元。

无疑,银行理财产品已稳居理财市场的第一位,规模超过其他类别理财产品的总和,成为推动国内理财市场发展的主要力量。

2009 年银行理财产品市场发行数量累计为7850 款。

进入2010 年,银行理财产品发行数量快速增长的步伐未有减慢迹象,截至9 月29 日,共有102 家商业银行发行了8051 款银行理财产品,超越2009 年的全年发行数量。

中国理财市场目前还是个新兴市场,以前都是照搬别人的模式,国内银行只获取微薄的代销费用,真正管理产品的是研发该产品的国外银行,巨额利润也被他们获取。

然而,金融危机使国外银行产品的设计和运作能力受到质疑。

因此金融危机之后,国内银行逐渐开始组建自己的研发团队和管理团队,对产e68a84e8a2ade79fa5e9819331333337613139品进行自主研发、自主投资和自主管理,自主研发产品将成为今后理财市场的主流。

面对来自金融危机的影响,国内银行在理财产品业务创新方面将不得不越来越谨慎。

随着中国经济规模的增长和居民收入水平的提高,理财的需求已经被释放出来。

中国银行理财产品市场前景十分看好,未来十年间,将会以超过中国GDP 的增长速度而高速发展。

近年来,在我国金融领域理财业务发展迅速,理财机构类型多样,产品种类繁多,投资渠道逐步扩大,市场规模增长迅速,机构合作日趋紧密。

综合分析,我国商业银行理财产品市场有如下特点:
1. 理财机构类型多样。

我国开展理财业务的既有银行业金融机构,也有证券、保险业金融机构。

具体包括: 商业银行、信托公司、证券公司、基金管理公司和保险公司。

此外,还有部分带有投资咨询、投资顾问、财务管理性质的企业、理财中心、理财工作室和个人也涉足理财业务,我国理财机构类型多种多样。

2. 理财产品种类繁多。

2004 年开始,我国各家金融机构陆续推出自己的理财产品,包括人民币理财产品和外币理财产品。

信托公司作为专业化的信托业务经营机构,开展面向特定客户的单一资金信托计划和面向非特定投资者的集合资金信托计划。

证券公司从1995 年开始从事客户资产管理业务,包括面向特定客户的定向资产管理、面向非特定投资者的集合资产管理和针对特定资产的专项资产管理三类。

2005 年年初我国出现了首个人民币结构性理财产品,2005 年年底,银监会允许获得衍生品业务许可证的银行发行股票类挂钩产品和商品挂钩产品,为中国银行业理财产品的大发展提供了制度上的保证。

银行理财产品从此得到较快发展,权益挂钩、项目融资、新股申购、QDII 等类别的新产品不断涌现,我国理财产品种类繁多。

3. 监管制度,内控制度不完善。

我国现在跨行业、跨市场的理财产品日益丰富,市场竞争也日趋激烈。

目前,我国金融市场也已形成了票据、债券、股票、基金、期货、黄金等比较完整的产品系列,同时还出现了债券买断式回购、债券远期交易、利率互换、远期外汇交易、外汇掉期交易、权证等新的金融工具和金融衍生品。

由于受国际金融危机的影响,部分理财产品收益明显下降,风险程度上升。

理财产品售后纠纷一再发生。

我国银行业理财产品的监管制度和内控制度还有待完善。

4. 缺乏高素质理财业务人员。

我国商业银行理财产品涉及股票、基金、保险、国债、信托、外汇等多个领域,因此,对个人理财业务从业人员资格一般都有具体要求,已明确从业人员的资质条件、职业操守、相关限制及违法责任。

保证相关理财人员具备必要的知识、行业经验和管理能力,充分了解所从事业务的有关法律法规和监管规章,理解所推介理财产品的风险特征,遵守职业道德。

我国商业银行目前还缺少这样的理财业务人才。

5. 投资者的风险意识低。

任何投资都是有风险的,银行理财产品也不例外。

在投资过程中,如果愿意承受的风险越大,那么投资的潜在收益率也就高。

投资收益和投资风险是成正比例的。

而很多投资者在购买理财产品时,认为银行的理财产品是没有风险的,或者认为风险是很低的,只看到理财产品的收益,而往往忽视风险的存在,风险意识较低。

由于每一个人对风险的承受能力是不一样的,银行理财从业人员一般都要通过风险测试以及根据客户的年龄与资产状况进行判断。

写一篇关于银行理财的文章

1现状,2弊端,3银行理财的分类及对应的客户需求分析,4金融改革方向,5银行业在改革中的变化趋向,6新环境中,银行如何设计新的理财产品。

你的重点是5和6
就5而言,在银行倒闭后的保险制度退出的必然性的前提下,银行将不再以吸收存款发放贷款为主业,因为存款因为缺乏安全性,因此定期存款和协议存款一定大量削减,尤其是长期定存。

因此,相应的贷款规模自然得到控制。

在这个趋势中,银行将淡出资金信贷主角,转而从事信贷服务而非发放,那么银行将大力发展信贷中间业务。

另一方面,银行将真正发展投行业务,变发放贷款为市场性融资,也就是将融资需求证券化再通过理财的方式发放。

在这个发证过程中,6的结论得出,银行将可创新出以委托贷款为核心的公开募集或私募产品,结合私人银行部的高端客户的需求,进行高安全级别的贷款对接。

再有就是开发优质企业的融资需求,并发性资产证券化产品,再销售给客户。

总结以上产品不仅没有了银行倒闭的风险,因为银行只是产品的销售人而不是融资人,而且还能提高客户的理财收益。

需要指出的是,金融市场化背景下,以后风险自担将成为主流,恰好中国人都是经济分析高手和风险控制瞎子的结合体,因此,银行必须利用好网点平台,广泛聘用理财专业人员,帮助客户分析产品控制风险,用专业服务来扩大理财规模。

所以谁的团队专业,谁的服务贴心,哪家银行就会成为资金追捧的标的。

对金融理财发展趋势的几点探讨

资管新规落地已“满月”
今年4月末,备受关注的资管新规正式发布,为百万亿元体量的资管行业开启了一个全新的时代。

如今,资管新规落地已“满月”,在资管行业中举足轻重的银行理财市场也拉开了商业模式转换和行业格局重塑的大幕。

在打破刚性兑付、转型净值化的要求下,银行理财产品市场正发生不小的变化:一方面,保本理财和3个月以内的短期银行理财产品占比逐渐减少;另一方面,则是净值型理财产品发行速度加快,促进了表外公募理财产品加速向净值化转型。

短期理财产品占比明显下降
资管新规落地一个月后,银行理财已经出现了发行数量持续下降、保本型产品预期收益率下降、非保本型预期收益率上升的显著变化。

据前瞻产业研究院发布的《银行理财产品行业运营模式与投资战略规划分析报告》数据显示,5月份460家银行共发行了9861款银行理财产品,发行银行数比上期减少26家,产品发行量增加249款减少1329款。

从银行理财产品类型来看,5月份新发行保证收益类理财产品1002款,占比较4月份下降0.36%;保本浮动类理财产品2549款,占比较4月份下降1.94%;非保本浮动收益类理财产品7914款,占比较4月份增长1.62%。

而净值型理财产品发行136款,环比增长72.15%,占比为1.12%。

从理财产品的发行期限来看,在资管新规影响下,5月份3个月以内的短期银行理财产品发行量占比明显下降。

监测数据显示,5月份发行的理财产品中,3个月以内(含)理财产品占比为24.44%,环比下降4.87个百分点。

同时,3至6个月、6至12个月(含12个月)理财产品分别较4月份环比上升3.28和1.96个百分点;大于1年期的理财产品占比较4月环比下降0.36个百分点。

资管限制下,外公募理财产品加速向净值化转型
鉴于监管要求,未来3个月以内期限的短期银行理财产品发行量将逐步减少,但银行也会考虑投资者的投资习惯,因此3至12个月的中长期理财产品数量占比将上升。

2018年,在资管新规的限制下,预计未来的银行理财平均期限仍不会低于半年。

现阶段银行理财客户风险偏好低、对净值型产品接受程度低,快速打破刚性兑付,将导致客户大量赎回理财产品,造成理财资产无产品承接的局面,很可能触发流动性风险。

此次发布的新规中,明确商业银行不得设立时点性存款规模考评指标,意味着银行“冲时点”压力将得到缓解,银行理财产品发行量集中于月末、收益率翘尾现象或将改善。

整体来看,新规对存款偏离度指标的考核要求较之前有所放松,特别是删除了禁止高息揽储的规定,可能是为后期表内存款利率市场化做铺垫。

中长期来看,‘表内存款利率市场化+大额存单工具’代替保本理财和具有‘刚兑’性质的预期收益型产品,将促进表外公募理财产品加速向净值化转型。

委外资产掌控力不足问题凸显
控制资管产品杠杆水平是资管新规的一大要点。

资管新规落地后,银行理财市场的另一个变化就是狂飙近3年的银行委外业务几近停摆。

本轮监管打击的是乱加杠杆和资金空转,但规范化、高质量的委外是有助于委托方和受托方“双赢”的。

管理层针对的并不是委外模式本身,而是充当高杠杆和高风险“帮凶”的这类委外模式。

未来,高质量、规范化的委外将迎来更加良好的市场发展空间,而作为高杠杆和高风险“帮凶”的委外模式将在监管高压下逐渐销声匿迹。

对于主动管理能力过弱,或无主动管理能力的商业银行而言,未来对于委外的需求将进一步增强。

普益标准研究员魏骥遥预测称,但由于业务规模及专业能力等因素,中小银行对接委外机构时话语权偏弱,对于委外资产掌控力不足的问题或将进一步凸显。

尤其是在刚性兑付打破的大环境中,对于资产过弱的掌控可能增大产品亏损的可能,进而增大银行的声誉风险。

因此,在开展委外业务的同时,中小银行应考虑通过委外系统的建立,增大对于委外资产的监控力度,降低不可控风险的发生。

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