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理财产品线上运营案例分析(投资与理财案例分析)

投资与理财案例分析

理财产品线上运营案例分析

大家好,我先给李先生提出我自己的观点,李先生月薪8万,一年是96万,现在有250万的金融资产。

很不错,我的规划是这样的,结婚费用根据李先生的实际情况可支出80万元,其中50万元购一套房子(此项目从长期角度来讲永远是升值的),30万元买家具装潢之类用,10万足够办一场奢侈又体面的婚礼了。

如果需要车的话,建议开一辆普桑,安全经济实用。

这样就花掉了李先生100万了。

剩余150万资产可全部购入大盘蓝筹股(国家核心资产,价值和收益相对稳定,长期持有不必担心风险)。

投资组合为:银行股30%,比如:招商银行,深圳发展银行,浦发银行,资源股30%,比如:神华集团,中国石油,中海油服。

房地产股20%,比如:陆家嘴,万科,消费类20%,比如:茅台,五粮液,云南白药(买入4只股票最佳)。

这些股票资产组合足以让李先生的资产安全获利,每年的送股分红大约在10万以上,然后再把每年的分红再逢低购入股票。

每月的收入再拿出5万逢低购入股票坚持20年到55岁退休,到时候带着全家人可以环游世界了,这样的资产组合,每年差不多平均复利25%差不多,资产20年后大约是1.3个亿。

宛红女士,年收入可以达到18万,也很不错,开支我算了一下达到82700元,恐怕实际还不止。

我建议把定期存款和外汇全部取出来,先把房贷还了再说,因为银行定期和债券没有多少利息,还不够通胀呢,外汇现在很不稳定而且长期来说对人民肯定是贬值的。

现在中国经济发展这么快,最好别存起来,想你这样的情况,根本没必要贷款买房,最好不要给自己压力。

剩下大约100000元,建议直接买入股票,资金相对较少,银行股占有50%,资源股占有50%为最佳搭配(两只股票最佳)。

然后其他支出如生活开支和保险费用继续,提醒再不要增加保险费用了(保险,其实就是一种六合彩性质)。

然后把每月剩余的收入再逢低买入股票。

坚持25年,你的资产肯定也过亿了。

至于吴某嘛,我还是建议买入大盘蓝筹股,价值稳定,收益稳定。

投资组合可参照李先生的模式,但只选择2到4只股最好,并且长期持有。

我为什么不建议大家买基金呢,原因是基金的成功率不高,很多都是给基金经理么出了手续费了。

我给出的这些组合,被市场成为黄金组合,而且现在的价格还算便宜,最大的优势。

长期持有稳赚不赔,这些都是共和国最核心的资产,要是3年后亏损了,证明共和国的经济出了特大问题,

一道关于公司理财的案例分析题

理财产品线上运营案例分析

上述两种筹资方案的优缺点:
方案一以增发股票的方式筹资9亿元。

优点是不增加企业财务负担,无需企事业到期还2113本付息,降低公司资产负债率,有利于提升公司财务形象,缺点是增加普通股稀释5261了公司控制权,不能享受财务杠杆的好处
方案二以发行公司债券的方式筹资9亿元。

优点是不稀释公司控制权4102,可以享受债券资金财务杠杆带来的好处,缺点是提高公司资产负债率,不利于公司财务形象的提升,每年增加的固1653定利息费用造成公司财务负担的加重,到期偿还本金的压力也是企业一项不容忽视的沉重负担
两套筹资专方案的比较:
方案一每年增加的股利成本=0.8*7500=6000万元
方案二每年增加的利息成本=93500*4.5%*(1-25%)=3155.63万元
比较而言,还是发行债券更便宜些,且发行债券后公司资产负债率不会高于50%,符合银行借款合同规定公司的资产负债率不得超过50%的要求属。

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