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理财产品需注意什么(买银行理财的六大注意事项)

银行理财或许收益有限,但胜在稳健,一直是很多低风险偏好投资者的心头好。

不过购买银行理财也有很多门道,如果你也对购买银行理财感兴趣,下面这几个问题,在去网点购买银行理财时一定要问清楚。

理财产品需注意什么

这款理财是不是银行代销的?

银行出售的理财一般有两大类,银行自营的和代销的。自营可以理解成银行自家的孩子,安全性比较高。代销的,银行可不负责管他们,产品安不安全,靠不靠谱,都由它自己的发行机构来负责。关于怎样区分自营和代销,介绍一种最简单方法——看合同。仔细看合同上的发行方是不是银行。如果是正规的银行理财产品,合同中会有银行名称,说明是哪家银行发行的理财产品

其实无论是自营还是代销的,至少都还算是合规的。有种一情况就不合规了,甚至算是欺诈。此前,有个别银行的理财经理接私活,向理财客户推荐一些根本不在银行登记的理财,这样的理财往往收益很高,但是风险也极高,一旦出了问题,可能血本无归。近年来,银监会要求购买银行理财时进行双录(录音录像),类似情况发生的概率有所降低。

理财产品需注意什么

这款理财的利息怎么样?

在银行买理财时,不同的投资金额,拿到的利息可能不一样。所以我们就得了解下:投的本金不同,利息会不会有差别?比如同一款产品,你买5万的,利息是多少?买10万的,利息会不会更高?或者10万本金,有没有其他更好的选择?毕竟咱们投的钱多,肯定就希望能拿到更好的收益。

这款理财的风险怎么样?

银行理财的风险等级也是有区分的。总体而言,基本分为五个风险等级,包括:谨慎型产品R1、稳健型产品R2、平衡型产品R3、进取型产品R4、激进型产品R5。建议低风险偏好的朋友,购买R1、R2级别就可以了,这类产品风险系数低,R3级别以上的就要谨慎购买,此类产品本金和收益的不确定性较大。

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什么时候开始算利息?

这个其实就是理财募集期的问题。你要是5号买,20号才开始算利息,那中间这15天的募集期,可就相当于把钱放在银行睡大觉,没有任何收益。买的早了会增加时间成本,摊薄利息;买的晚了,又可能买不到。所以咱们能做的就是和银行的理财经理沟通好,看看能不能考虑下,选择一个恰当的时间去买。

什么时候能拿回本金和收益?

买的理财到期后,不一定能马上拿到钱。这是因为银行一般都会有个到账期限,一天或者三天,不同的银行不一样。有的银行还喜欢选节假日到期。假期过后,1~3天才能拿回钱,这样来来回回,钱又被闲置了好几天,这些可都是时间成本,会摊薄收益。

购买之后能不能提前取出来?

现在银行的理财有封闭式和开放式的区别。开放式的是能够在固定的日期或者期限内来提取的。不过要是我们买了封闭式理财,是不能提前取出的,这个时候就要问清楚提前取出有没有违约费之类的。有的理财产品违约成本还是挺高的,如果你不能保证之后手里资金的周转,那么事前就不要买这样的理财了。

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