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建设银行那款理财产品稳定(建行理财产品评测)

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到目前为止,建设银行旗下的全资理财子公司建信理财已经发布了许多理财产品,其中大部分为净值型产品。

其中有那么一款产品,财说得明白一直在关注,它曾显示最高7日年化收益率就接近10%,现在一年多过去了,这款产品的表现怎么样呢?

今天,我们就来聊一聊这款理财产品

建设银行那款理财产品稳定

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建设银行代销旗下的理财子公司的产品中,“大湾区理财”一直处于运作状态,投资者随时都能申购,不过,赎回却有180天的持有限制。当然这个持有期的限制并不算长,与一些同样有封闭期或者持有期限制的公募基金对比起来,6个月一晃而过,跟其他封闭期的银行理财产品差不多。

在过去的时间,这款产品的收益率都十分不错,最高曾经接近10%,目前也有5%以上的累计年化收益率。

不过,这已经比当初降低了许多。2019年9月时,产品显示的7日年化达到了9.9%。经过了几个月时间的推移,到2020年2月份,收益率还在7%以上。

不过,虽然现在的累计年化收益率仅5.2%,但还是在收益率上有一定的优势。

建设银行销售的理财产品其收益率基本都在4%左右,如今出现的这个产品有这么高的收益率是比较可观的。就以四大银行的角度来对比,这样的收益率也站得住脚。

不过,就是这个产品,在网上却招到不少的骂声。

因为,它亏损了。

建设银行那款理财产品稳定

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最近几个月,这一款产品在网络上面就已经至少两次引起了比较大的风波。

去年11月的时候,有不少投资者都在网络上面气愤的表示,“宣传的利率都是忽悠人的,太垃圾,坑人呢!”

当时,债券市场正在经历一波信用债的风波,很多债券都出现了下跌,以债券投资为主的银行理财产品,自然也出现了净值的下跌。

就在最近,因为股市的波动,这一款产品的宣传界面上,甚至出现7日年化收益率-10%。

建设银行那款理财产品稳定

天呀,大家买银行产品,都想保本再追求更高收益,这样的亏损,谁敢买呢?

其实,从建设银行开始设立子公司起,他们的理财产品的资金门槛就降到了最低只需1元,这个产品也是一样。同时,理财子公司的产品大多都是净值型产品,该产品就是其中之一。

而净值型产品的特点就是,在投资者购买时,它并不会显示预期的收益率,而是会以持续公布净值变化的方式来反应收益的变化。

查看这款产品最近公布的净值,1月23日1.0804元,1月29日,1.074元,这一周的净值刚好是处于下跌之中。

不过,该净值型产品成立已经一年多,从2019年8月20日首次公布净值以来,目前的累计净值是1.0753元,也就是说一年多的时间累计回报7.53%,折算成年化收益率5.2%。

即使中途出现波动,但如果长期持有至今,还是获得了不错的收益。

这样持续公布的收益率情况往往会让投资者们心神不定,但投资者过分担忧其7日收益变化情况也无济于事,因为该产品还有一个附属条件,在购买产品后,投资者必须持续持有该产品180天。

其实将近半年的持有期也是一个好事,我们忽略了其间的波动,只有半年到期时,大概率不会出现亏损。

建设银行那款理财产品稳定

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产品的说明上还注明了,该产品属非保本,具有一定的风险,比较适合稳健性和积极进取型的客户购买。但理论的上的“一定风险”并不能很准确的说明该产品的真实风险系数,想要更准确的判断其风险范围,还得看该产品的投资范围。

首先我们从产品的业绩比较基准看,“中债-国债总财富(总值)指数收益率*90%+沪深 300 指数收益率*10%”。从中债券指数占90%这点我们可以大致判断,该产品的风险是较低的,也相对标准稳健。

接着我们再看看该产品的投资范围,“本产品为混合类产品,投资于固定收益类资产比例为0%-80%,权益类资产投资比例0-80%,商品及衍生品投资比例0-80%,其他资产投资比例为0-80%。”

官方给出的这样的表达就相对模棱两可了,各项资产的投资范围都在0%到80%之间,这样的表述根本不能让投资者判断出实际风险。

该产品自2019年8月成立以来,其累计收益虽然达到了7%,但其波动其实还不小,甚至有出现过7日年化收益-23.66%的情况,这种收益的下限会给投资者带来不少风险。

相对来说,很多投资者还是迷信银行,其实从这一款产品的投资范围和投资比例来看,它更接近公募基金中的偏债型基金,但是如果与偏债型基金对比起来,这款理财产品的优势微乎其微。

我们从这款产品的投资管理看到,中欧基金、建信基金和易方达基金三家基金公司是投资合作方,这说明这款理财产品本质上是投资于基金公司的产品。

财说得明白选择某只一级债基进行对比,那一只基金从2019年8月到现在,所经历的6个季度,每一个季度都没有出现亏损,全部上涨。而计算年度收益率的话,则有更大的优势。那只基金在2019年涨14.94%,在2020年涨6.13%。

而建行这只理财产品,累计的年化收益率目前降到了5.21%。

建设银行那款理财产品稳定

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