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银行理财产品走向何方(银行理财转型将走向何方)

近日,据银行用户体验联合实验室《2017银行业用户体验大调研报告》(以下简称《报告》)显示,随着无现金支付和线上服务的普及,用户金融行为习惯发生剧变。过去一年,超1/3用户在银行资金占其所有流动资金比例相对减少。83%的用户将资金转向各种互联网金融平台,仅35%的用户会转到其他金融机构。由此看来,银行理财转型刻不容缓。

据《证券日报》记者走访发现,很多投资者习惯了预期收益型产品,对净值型银行理财产品短期内很难完全接受。业内人士指出,随着保本型理财产品的逐渐退出,银行销售的净值型理财产品肯定会越来越多;从投资者角度来看,尽早的接触和了解该类产品也是有必要的。

银行理财产品走向何方

CNSPHOTO提供

不过银行理财在转型的过程中将面临非常大的难度。华夏银行资产管理部副总苑志宏在2018中国资产管理年会期间表示,“原因一是理念上,包括战略定位、经营理念等,过去表外业务在模式上主要是作为表内业务的延伸;第二个是组织架构,组织架构的变化对于全行业务的管理,包括跟其他业务的协同、配合都提出了非常大的挑战;第三是产品转型,转型期要同时面对三个产品形态,老产品、过渡期产品和新产品。”

但从上市银行2018年半年报披露来看,各家银行上半年理财产品的相关数据浮出水面,理财产品净值化转型在2018年上半年明显加快。

根据《报告》显示,超过50%的用户主要使用的手机银行App功能仅有两项:转账汇款、账户管理,多数用户向手机银行App转移的原因为转账免手续费。排名三、四的两项超20%的需求分别为生活缴费和信用卡还款。银行“大零售”转型中最为看重的理财投资,仅有13%的用户使用这一功能。

融360最新统计显示,今年8月份银行理财产品平均预期收益率为4.67%,环比下降0.08个百分点,已达到10个月以来的最低值。产品形态上,净值型理财产品表现继上半年后依旧抢眼,8月共发行245款,环比增长35.36%。

分类型来看,开放式净值型产品共24款,占比为9.8%;封闭式净值型产品共221款,占净值型产品的90.2%,目前仍以封闭式净值型产品为主流。

为应对理财市场转型压力,大部分银行着力发行滚动类、周期性定期开放式产品,净值型产品、大额存单等日益受到投资者青睐。

银行业内预计,由于9月临近季末,资金面影响因素增多:季末MPA考核、地方债发行加速、美联储加息等,会在一定程度上搅动资金面的稳定,银行理财收益率或会有小幅反弹,但整体由于流动性的合理充裕,长期来看,银行理财收益率会趋于稳定。

(综合自:21世纪经济报道、中国证券报、湖南日报、证券日报)

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