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理财如何变达人(从理财小白到理财达人)

理财如何变达人

每个人应该都曾经想过要好好投资理财,但是却不知道怎么开始。

很多人常有的一个迷思就是认为自己的收入不高,所以不太需要管理自己的金钱,这样的想法绝对不是正确的。

对于高收入的有钱人来说,他的收入高于支出很多,所以有钱人即使多花了一些钱,他的收入减去支出之后仍然很高,所以就算没有适当的理财工具或是投资管道,有钱人仍然可以持续累积自己的财富或是资产。

或者我们可以说收入低的人反而更需要好好管理自己的金钱。

一般的人收入减去支出之后,这个数字通常不会很大,如果不好好管理自己的金钱,很可能就会拖累累积财富的速度。更糟糕的情况是,最后可能会沦为卡债族或是月光族。

要避免成为月光族的最好方式,就是管理好自己的每一分钱。

很多人可能会发现,自己常常有不知道将钱花到哪里的困扰,每到月底,银行的账户存款就变得所剩无几,如果你有这种问题,那么就代表你在金钱管理上出了问题,也就是我们需要一种有效的方法来替自己管理金钱。

理财如何变达人

在生活中或许你会发现有些钱你比较容易花,有些钱你很舍不得花。

这个在心理学里面称作心理账户,心理账户是由诺贝尔经济学奖得主理查塞勒所提出的概念。

心理账户的意思是我们会在心理上将某些钱划分到不同的账户中,而这些不同的账户我们会用不同的方式来看待。

捡到的钱>零用钱账户>奖励账户>年终账户>薪资账户。

我们不妨想想,在路上捡到的钱,你是不是很容易就花掉了?

而每个月辛苦赚来的薪水反而会存下来,这个就是心理账户在发挥作用的关系。

心理账户的概念同时也能运用在商场上。举例来说,标榜让自己更好的洗面乳,跟让另一半变得更好的洗面乳,后者会比较好。

因为前者会从自己的口袋拿钱,这个是薪资账户。而后者则是从情感,经营账户里面拿钱,或者我们是比较愿意花钱的。

而对于个人资金的管理,如果每个月薪资进来之后,我们不将金钱做妥善的分配,我们就会很容易将钱乱花,因为这些钱通通在我们的薪资账户里面,而薪资账户本身没有太高的约束力,因为心理账户作用的关系,我们可能会将钱花在一些不必要的地方,而这可能会拖慢我们累积财富的速度。

理财如何变达人

对于心理账户的运用,《有钱人想的和你不一样》这本书的作者在里面提出了六账户理财法,这六个账户分别为:

一、财务自有账户,

二、玩乐账户,

三、长期储蓄账户,

四、教育账户,

五、需求账户,

六、付出账户。

其中财务自由账户的特性是只能被用来进行投资,以及创造被动收入。

玩乐账户的特性是每个月都要花光,因为人是需要犒赏的,当你每个月很努力工作却都没有被犒赏的时候,很容易产生反作用,突然有一天把自己的大把储蓄都拿来享乐,所以玩乐账户的作用就是让你的心理变得平衡一点,用来弥补你心里那个因为辛劳工作而产生的心理疲惫感。

长期储蓄账户则是拿来进行储蓄行为,用来因应未来的不时之需,例如养老基金或是父母的养老金等等。

教育账户则是每个月拿来投资自己脑袋的开销,这笔钱可以拿去上专业课程、买书等等。

需求账户只是放自己生活所有开销的账户。

付出账户,只是拿来做公益的账户。

每个人都可以根据自己的状况调整自己每个账户的比例,例如每个月薪资进来之后,我们可以调整自己的比例如下:财务自有账户占每个月薪资的百分之十,玩乐账户占每个月薪资的百分之十,长期储蓄账户占每个月薪资的百分之十,教育账户占每个月薪资的百分之二十,需求账户占每个月薪资的百分之四十五,付出账户占每个月薪资的百分之五。

但是很多人可能会有疑问,这么做有什么好处呢?

这其中的好处就是当我们每个月的薪资收入进来之后,透过将薪资存入不同的账户,原本的钱在我们的心中会产生不同的作用,这个就是心理账户在影响我们的缘故。

六账户理财法是一种能够有效运用心理账户的理财方式,例如对于财务自由账户来说,我们知道它只能拿来投资,所以我们每个月。都会将至少百分之十的收入拿去投资。

而玩乐账户每个月都必须花光,犒赏自己,但如果你用六账户理财,你的月收入有三千,你将会知道自己每个月只能用三百块,犒赏自己。

而对于长期储蓄账户,我们知道自己每个月都会除去自己薪资的百分之十,除此之外,我们每个月还会拿百分之二十的薪资来投资自己的脑袋,另外我们也会拿百分之五的收入来进行公益活动。

当然以上这些前提都基于每个月你薪资收入的百分之四十五足够支撑你生活的所有开销。

如果百分之四十五的薪资收入无法支撑你的生活开销,那么你也可以做一些调整,重新分配每个账户的比例。

理财如何变达人

六账户理财法的好处就在于它有效运用了心理账户,就能够确保我们每个月都能管理好我们的金钱,而不会将它们乱花。

很多人管理金钱的问题在于没有将钱放置在适当的地方,例如强迫投资,就是一种管理资金的方式。

每个月领到薪水之后,直接从金融账户中强迫扣除一定金额,这能够避免自己将钱乱花。

所以比较好的方式是每个月一领到薪水之后,就将自己的薪资收入做立即分配与管理,就能够有效弄清楚自己金钱的流向。

我们都曾经听过储蓄等于收入减支出这条公式,但是这条公式本身就有很大的问题,正确的公式应该是支出等于收入减储蓄或投资。

而要有效利用这条公式的重点就在于如何在每个月初,收到薪资之后就立即做好资金的管理,替自己的金钱做有效的分配。

我们会发现,使用六账户理财法,刚好能够完全符合这条公式所说的每个月薪资一进来就先将要储蓄或投资的钱扣除,所以六账户理财法除了使用心理账户的原理,同时也实践了支出等于收入减储蓄或投资这条公式。

总结来说,财务自由的重点不在于你赚了多少钱,而在于如何管理你的钱。

当我们使用金钱的方式越有效率,就能早一点达到财务自由。

六账户理财法不仅仅只是将每个月的收入分配到六个账户这么简单,它有效地运用了心理学上的心理账户,也就是我们的心理对每个账户的看待方式是不一样的。

六账户理财法的另一个好处就在于一拿到薪水就分配到六个账户里,这个是管理金钱的有效方式。

好,以上就是今天的内容,希望对你有启发。

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