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银行的理财产品都是代售么(自营理财和代售区别)

大家可能都比较好奇,你存银行的钱去哪里了?这个大家要先分清楚两个概念,一个是商业银行存款业务,也就是你的储蓄存款,你存进银行的存折里的储蓄存款,会流向哪里呢?其实,这部分钱主要是流向了企业,也就是银行贷款业务。贷款给企业的利率肯定是高于给你的存款利息,这样差额,银行就有形成了银行的利润。

但是,你买的基金产品或者

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理财产品等,就是银行的另外一种业务了,这种业务其实属于混业经营。大家都知道,理财产品,金融产品和金融衍生品,这些是有风险的。监管机构是无法从银行资产负债表中明确看到,也不影响银行资产总额,这些有风险的业务称为“表外业务”。

所以,你的钱如果不是储蓄存款,买了理财或者基金。那么你的钱可能流向就是几个主要方向,一个是房地产,这个应该是最大规模方向,俗称“影子银行”,你想想什么项目可以保本且利息超过3%合法经营,就是这个。但是,随着经济新常态和房地产过巅峰,为了安全起见,资管新规一系列政策开始收缩这条战线。

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第二个,就是股市,汇市和货币资金市场,还有其他高风险,比如期权期货市场,私募公募基金等等。这些都是高风险市场,你的钱流入这些市场,肯定是不保本的,盈亏自负。原油宝你知道的,很多商业银行做投资银行的事儿,不一定有这个能力去总是赚钱。一旦亏损可能连累存贷业务。

最后就是流入债市,听起来也挺安全的,但是,其实也并非如此,只是相对安全一些,但是收益肯定比不上高风险的产品。

最后,银行理财产品主要是分为自营和第三方代售。你可以想想,简单的道理,做一个比喻,你是生产产品投资见效快,还是仅仅卖货来钱快。所以,你自营的产品是要投入大量人员和成本的,才能实现盈利,而且风险自负,一旦自营产品出现巨亏,那么会连累你的主业,也就是存贷业务。如果是第三方的产品,那么,我只负责代卖,赚取佣金,出问题跟我没关系。我也不需要投入什么人力研发成本。所以,你了解你的钱去哪里了么?

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