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误买理财怎么办(中年女士误买理财)

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很多职场人,每月拿着固定的收入,都会有这样的担忧:我老了怎么办?孩子以后要读书怎么办?生个病住个院怎么办?

微薄的工薪很难经得起大的生活波折,再考虑到让自己的死工资增值,于是很多职场人会考虑保险理财,既能保障,又有收益,但是大多数人对此还是不太了解,很容易出现误判。

2年前,年过40的职场人,杨女士,听信银行工作人员的介绍,花80万买入“利率高于定期存款,5年后还本付息”的理财产品。

本以为自己做了一次聪明的投资,没想到续费的时候,被告知这是一份保险,也就是我们所说的保险理财,本金需到108岁的时候取出来。

其实,并不是说银行不靠谱,一方面有些从业者确实不够专业,故意销售误导, 另一方面,是我们自身也要具备一定的保险常识,以备不时之需。

误买理财怎么办

一、银行推荐的理财保险也不要轻易尝试

其实,像杨女士这样的人还有很多,因为大多数人对于银行确实有天然的信任感,相比其它理财或者保险机构,更愿意将钱存放在银行,或者购买银行的理财产品。

但是大家要清楚的是,银行内也不仅仅只是卖自己的理财产品,也会代理销售其它的保险理财产品,我们平时看到的银行大厅设置的“综合金融平台”,这就是银行代理销售的保险、基金、信托等等其它的理财产品。

所在大家无论在面对银行推荐的理财产品时,还是其它情况下,我们都要提高警惕,注意看清楚合同,问清楚条款,明确自己的需求,不要弄混淆了。

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二、理财型保险中的保障功能较低

说到保险,很多人应该都知道,除了大多人都知道的健康养老保障功能以外,也还有理财收益的功能。

就像我们周围总有朋友给我们推荐理财保险,表示缴费几年后,就可以领取数额可观的现金,包括教育金、养老金、祝寿金等等,演算出的收益非常诱人。

通常情况下,很多人买保险,实际上是冲着健康养老保障的功能去的,但是一听说某保险还有理财收益的功能,这样一来,不仅有了保障还能有收益,所以就盲目选择了理财型的保险。

殊不知,一般带有理财性质的保险,保障性就非常低了,而且真正的理财收益也不好拿到,我们能看到的收益数据都是最理想的情况,也基本上很难实现,大多数人都看不懂这其中的逻辑。

就像杨大姐一样,稀里糊涂的就买了108岁才能领到钱的理财保险,保障不大,收益也难以拿到。

所以,大家买保险,既然是为了有所保障,就专注于保障的条款,不要因为某些带有收益的理财型条款,让自己乱了思绪,最后做出误判,买了不适合自己的保险产品,收益拿不到,保障也不到位。

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三、如何分辨“保障型保险”和“理财型保险”?

在我们生活中,卖保险的人无处不在,亲戚朋友谁都可能有一个隐藏的身份——保险业务员。

这样一来,就会出现很多保险人情单,很多人碍于亲戚朋友的面子,在没看清楚条款的情况下,就选择在对方那里买一份保险,然后还不知道这份保险到底是理财的型,还是保障型,下面教大家分辨一下:

1、对于理财型保险

你要弄清楚这份保险是否在没发生理赔的情况下,就能定期领钱,如果可以,那就是理财型保险。

当然,很多保险业务员在推销理财型保险时,肯定会强调其可以“领钱”的功能,以及什么时候能领,你一听就知道了。

2、对于保障型保险

只有在发生理赔的情况下,才能获得相应的理赔款项,例如重疾、医疗、养老、意外等等,不会有定期的现金收益。

在《科学投保五大原则》中,有很重要的一条原则:“先保障、后理财”,所以大家买保险时,应该以保障为主,然后再考虑理财收益,看清楚条款和权益,谨慎购买。

最后,希望所有的人都能够买到最合适的保险,但是又永远用不上保险,身体健康,阖家幸福。

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责任编辑|肖歌

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