玩理财产品(常见理财产品大比拼)

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不少粉丝告诉笔叔，当前市场上理财产品种类繁多，令人眼花缭乱。在进行投资的时候，往往非常苦恼到底该选择哪种产品。

这是事实，是一个普遍的现象，特别是对于那些有选择困难症、不懂投资的人来说，就更加纠结，难以选择。

毕竟投的是手里的真金白银，如果草草决策，很可能造成投资损失。

所以在投资之前，笔叔建议你们必须要做到不懂不做，不盲目跟风。

下面笔叔就通过对当前主流理财产品的特点、收益、风险等方面进行分析，看看各自的优劣，你们可以据此选出适合自己的理财方式。

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1、银行储蓄

银行储蓄是普通老百姓最熟悉的理财方式。

优点：安全可靠风险低，可以说是所有理财里面风险最低的，除非银行倒闭。

缺点：利息非常低，最高的三年期定期存款基准利率也仅为2.75%。

在具体的利率上面，城商行利率＞股份制银行或非国有银行利率＞五大国有银行利率。

建议：

1、想多赚些利息，可以选择小型城商行。2、将大资金分成许多不同期的小额定存，比如将100万分成多份，分别存1-5年不等的定存，这样的好处在于未来每隔1-2年都有定期存款到期。既能锁定收益率，又能保证流动性。

银行储蓄要限制在一定的额度内，储蓄过多并不能给家庭财富带来增值，反而会因为通货膨胀而贬值。

但是，为了家庭的日常消费和应对突发情况，仍然需要保证一定额度的存款，以便随时可用。

除了普通的活期、定期存款外，笔叔给大家推荐两种银行存钱利息更多的方式——大额存单、银行T+0理财产品。

大额存单，相当于存款中的VIP，高富帅、 白富美，一般20万起存，门槛因银行而异。

保本保息，不存在本金和收益损失风险，在到期之前可以转让，投资门槛比较高。

比如浦发银行针对不同起点的大额存单设置了不同的利率，起点越高、利率越高。

100万元起三年期利率为3.99％，上浮幅度为45％，50万元起五年期利率为4.18％。

银行t+0理财产品，又称开放式净值型产品，它的交易机制采用的是T+0，即工作日购买，当日就能起息。

支持大额买入和赎回。门槛高达5万元，少部分产品要10万元、20万甚至更高。

2、债券

债券是政府、企业、银行等债务人为筹集资金,按照法定程序发行并向债权人承诺于指定日期还本付息的有价证券。

优点：利息固定，风险较低，一般都会到期兑现。流动性较好，可在公开市场转让。

缺点：抵抗通胀能力较差，利率一般是约定好的，比如每年5%，如果通胀率为9%，那么债券实际上是贬值了的。

在收益率上，以最受投资者欢迎的国债为例，现在最新利率三年期为4.0%，5年期4.27%，比银行定存利率要高些。

在发行期内，到银行柜台或者手机银行里面购买即可。

国债比较火热，一下就卖光了，所以要提前准备。

3、股票

股票是企业发行的股权凭证，股票所有者拥有的是一份公司的所有权，没有期限，且无权要求公司赎回。

优点：拥有公司的所有权，流动性好，转让简单，长期收益率较高，通常来说，股市的长期收益率有10%出头。

缺点：风险性很高，价格不稳定，政治因素、经济因素、投资人心理因素、企业的盈利情况、风险情况都会影响股票价格。

就当前股市行情来看，指数喋喋不休，看不到何时见底，仍处于利空释放阶段。

不过以目前的点位，长线布局还是可以考虑，闲钱轻仓逢低买点优质蓝筹股。

如果不是股民，建议不要轻易进入股市，因为想在股市赚钱不简单，是小概率事件。

4、基金

基金是一种组合投资、专业管理、利益共享、风险共担的集合投资方式。

通过向投资者发行基金份额，将社会上的资金集中起来，交由专业的基金管理机构去投资于各种资产，实现保值增值。

通俗点来说，就是将大家的钱集中起来，交给专业的人来投资各种金融资产。

基金包括公募基金与私募基金两种类型，普通投资者能够投资的通常是公募基金。

公募基金就是你把钱交给基金公司，基金公司收取一些管理费用，找专门的基金经理来投资。

按照投资标的，基金可分为货币基金、债券基金、混合基金、股票基金，其风险依次增加。

相应的，预期收益率也依次增加。

货币基金的预期收益率在4%左右，基本没有风险；债券基金在7%-8%，风险较小；股票型基金波动幅度最大，年化收益率可正可负。但是长期平均收益在10%左右。

优点：操作简单，管理专业，期限灵活，选择多样，投资门槛低，100元就可以参与。

缺点：缺点不能一概而论，比如货币基金的缺点是收益低，股票基金的缺点是风险高，收益浮动，可能有亏损的风险。

建议当下开始定投沪深300或者中证500指数基金，定投日设置在每个月发工资的那天，到时候自动在绑定的银行卡里面扣款，不需要你手动设置。

5、银行理财

银行理财就是将钱交给银行，由银行去打理，投资于货币市场工具、债券等市场。

优点：风险较低，收益率比定期和活期都要高。

最新平均收益率为4.53%。受降准及流动性宽松影响，银行理财收益率大概率还是会继续下跌。

缺点：大部分投资起点5万元起，最近有多家银行相继将银行理财产品的门槛下调至1万元，不过下调的只是部分银行的部分产品的门槛。

如何买到合适的银行理财呢？

第一，要确保理财产品是银行自营的，而不是银行代销的保险公司或其它金融机构的产品。

要看购买全程有没有双录，正规的理财产品在销售的时候都需要录像录音的。

如果没有双录就说明不正规，有风险；

还记得要登录中国理财网，在鉴别真伪产品那里输入产品编号，查询真伪。

能查得到，说明就是合规的产品。查不到，那就有问题，很可能是“假的”。

第二，理财产品分为五个风险等级。

R1级风险很低，一般可以保本保收益。

R2级风险较低，是比较安全的非保本浮动类理财产品。

R3级以上就不能确保本金及收益了。

所以风险等级为一级和二级的理财产品一般可以放心购买，三级以上要谨慎。

风险等级：

6、信托

信托被很多投资者公认为是理财产品中的“高富帅”、“白富美”。

是委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或特定目的，进行管理和处分的行为。

概括的说是：“受人之托，代人理财”。

优点：稳定性好，收益较高，收益在8%-15%之间。投资期限越长，收益率越高。

缺点：投资门槛高，目前不少信托的起投额都是100万，让很多投资者望而却步。

投资期限较长，一般都是两三年；此外，信托对投资者的专业性要求较高，很难判断投资项目的风险。

7、P2P

P2P是英文person-to-person的缩写，即个人对个人(伙伴对伙伴)。

投资者将钱交给P2P公司，公司将钱拿去放贷或者是投资，并承诺给予投资者固定的预期收益率。

优点：收益高，门槛低，期限灵活。

目前P2P的投资收益通常在8%-10%之间，起投额一般在百元起，投资期限一般有1个月、3个月、6个月、一年，期限灵活，以短期居多。

缺点：平台良莠不齐，合规性不好，实力不强的平台随时有倒闭和跑路的风险。

这类高收益产品要谨慎，不建议投资，如果要投，要选择排名前十的大平台轻仓闲钱投资。

8、黄金

优点：方便储藏和赠与，支付范围广，具有良好的保值和避险功能。

缺点：金价通常是随着通胀一起上升，很难大幅上涨，此外，黄金多了之后，储藏和保存也是个问题。

投资黄金的渠道有很多。

比如：

黄金ETF，是专门投资于黄金资产的基金，而黄金ETF联接基金，就是投资于黄金ETF的基金。

纸黄金,目前在银行最为常见，就是将黄金“证券化”，变成一种凭证，像早期的股票那样交易。

黄金T+D,被俗称为黄金准期货。带有杠杆性，可以递延交割，需要投资者有一定的风险承受能力。

实物黄金，投资或保值均可考虑，但注意购买和赎回都需要手续费和加工费。

黄金定投，类似于“基金定投”，每月固定扣款买黄金，到期可以卖出赚差价，有的还能提取实物金。

9、外汇

外汇投资是指投资者进行不同货币之间的兑换，以获取收益。

比如将人民币换成美元，如果美元升值或者人民币贬值，那么就可以获取相应的收益。

优点：双向交易，赚钱机会多。股票投资只有涨才能赚钱，而外汇可以买涨，也可以买跌，只要选对交易方向就能赚钱，全天24小时交易，玩的好可以很快赚钱。

缺点：波动大，风险大，杠杠高，影响因素较多，且不确定性强，对专业性要求较高，不建议普通投资者参与。

现在有很多外汇交易的骗局，让投资者损失惨重。

所谓的贸易公司、国外公司炒外汇的基本都是骗子。

他们通过后台操控，在专用的交易平台上数据造假，甚至假装做一个页面让你开户后可以看到自己的账户情况，把投资者蒙在鼓里。

10、期货

期货交易的不是实实在在的商品，而是以商品或者金融资产如股票、债券等为标的标准化可交易合约。

优点：交易是双向性的，既可以买多也可以卖空。杠杆较大，涨跌幅度大，可快速积累财富，也可快速破产。

缺点：风险高，市场变化多端，波动大，需要较高的专业性，不建议普通投资者操作。