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再也买不到保本的理财产品了(银行再也没有保本理财了)

再也买不到保本的理财产品了

再也买不到保本的理财产品了

资产新规终于要落地了?

银行也没有保本理财了?

那你还会把钱放在银行吗?

银行业注定悲催的一年!

老话说人是三岁看老,观察君说银行业是年初看年末!

那今年年初的银行业是什么状态呢?

总结起来,就六个字:罚罚罚、惨惨惨!

到底有多惨,咱们来看一下数据:

1月13日,因为私售理财,工行黑龙江分行被罚了0.34亿;

1月19日,因为违规授信,浦发银行被罚了4.62亿;

1月27日,因为违规票据,以邮储银行武威文昌路支行为代表的12家银行,被罚了2.95亿;

2月2日,因为黄金骗贷,陕西、河南两地的19家银行,被罚了5250万!

这才刚到二月份,光是典型案例,银监会已经罚了4个,罚金已经高达8.435亿!

2017年,银行业全年罚没金额才近30亿元,这个数额还是是2016年的十倍!看来今年有望打破去年保持的纪录,不过,除了看银行的笑话外,我们其实还可以看出点别的东西!

再也买不到保本的理财产品了

通过这些数据其实看出来两个事情:

1、银行业问题确实很多

2、银监会今年将会进一步加强监管

既然加强监管,那就一定会传导至银行表外业务,然后传导至银行理财市场,最终传导至你买的理财产品!

你可能会说,银行卖的理财产品一定没问题,这话不对,银行卖的产品很安全,但也有可能会出问题,而且有几个误区可能很多朋友自己都没有想过!

第一、银行理财产品也分银行自营、代销

银行自营产品也就是银行自己发售的理财产品。一般来说有银行自身信用作保障,所以银行自营理财产品安全性相对较高。

但是同时,银行是很多资管产品的代销渠道,保险、基金、信托,这些东西很多本身就是不保本的,你买的时候以为是保本理财产品,到了兑付的时候,有可能拿不到利息,甚至拿不到本金!

第二、银行自营的理财产品也不一定保本

银行理财产品按收益分为,保本固定收益、保本浮动收益、非保本浮动收益,你有没有仔细看过自己买的到底是哪一种,如果是非保本浮动收益的话,即使亏了,也只能自己承担!

而在银监会重拳整治的情况下,非保本理财出现问题的可能性正在逐渐放大,但是之前买了保本理财的朋友,依然会刚性兑付!(但是你要确定你买的是保本的)

而比监管层整治更重要的是,资管新规有可能快来了,这将会以立法的形式,让保本理财变成历史!

资管新规真的要来了?

昨天(2月6日),有两条消息传了出来:

据财新网从接近权威监管人士处获悉,资管新规已经征集到近2000条意见,内容或有大幅修改,有望在全国“两会”前出台

第一财经报道引述接近监管人士同时透露,与征求意见稿相比,正式稿有不少修改,主要是让新规更严谨更有操作性,但大原则不会放松,例如打破刚兑、实行净值化管理、消除多层嵌套等内容!

翻译过来就是,资管新规有可能很快就要来了,而打破刚兑这个大原则是不会变的!

说白了,银行最重要的保本理财也有可能不再保本了!

其实这种迹象,已经开始在出现了!

近期,越来越多的银行开始陆续停止保本理财的销售。

同时,对资管产品实行净值化管理,不设定预期收益率,按净值申购、赎回,不再保证投资人的收益,从根本上打破刚性兑付。

知牛君前两天就写过这个事,未来大批的货币基金也有可能使用市价估值法进行计算,也就是说货币基金也不一定保本了!

再也买不到保本的理财产品了

银行保本理财一旦将“保本”从宣传中拿去,对投资者的吸引力无疑会大幅降低;

而且,除了不能保本,也不再允许银行发行理财产品时打出预期收益率。

对银行而言,发展了多年的模式将迎来新的转变,保本理财的退出也已成定局。

对我们的钱有什么影响?

第一、暂时不用过于担心

短时间内,银行会有一个过渡过程,保本理财还会存在,在这段时间内,投资者可以重新物色合适的理财产品,或者留意一下银行新出的净值类产品适不适合自己。

第二、该重新修改你的资产分配方式了

如果你还想把钱放在银行,有以下几个建议:

选择评级风险较低的产品

如果你还非要买银行理财产品,要仔细看产品评级,R1和R2还是首要目标;

国债和地方债也不错

国债也是个不错的选择,只是国债的投资期限较长,流动性不好,但有保障。

除了国债,有一些地方债,投资者购买时要注意,因为并不是所有的地方债都是可以持有的优质资产,最好选择六省一市的地方债(北京、上海、江苏、浙江、福建、广东、深圳)。

结构性存款可以考虑

存款收益太低,理财产品有可能不保本,那你还有一个选择——结构性存款

所谓人民币结构性存款,是商业银行在吸收客户普通存款的基础上加入一定的衍生产品结构,通过与国际、国内金融市场各类参数挂钩,使投资人在承担一定风险的基础上获得较普通存款更高收益的产品。

这种存款比普通定期存款更灵活、门槛更低的存款方式,不仅利息收益可以达到4%左右,向货币基金看齐,还能灵活取出靠挡计息。

当然,如果你不想把钱放在银行,说明你不想追求资金的绝对安全,那就可以尝试一些风险相对较大的投资方式:

信托

信托的收益比较高,而且相对比较安全,在选择的时候,最好选择国资委下属的平台,这样更有保证,不过信托有一个很大的缺点,就是通常都是百万元起投,说白了就是有钱人玩的

P2P

说到零元起投的平民理财,那就是P2P了,多少钱都可以投,而且收益相对比较可观!

至于安全性,在强监管下,之前鱼龙混杂的P2P市场在加速洗牌,留下来的只能是合乎监管要求的大平台。

如果你又懒又不会挑平台,可以直接选择评级机构评选出的前几名平台进行投资。

但是记住一条,资管新规一旦出台,就没有所谓的保本了,没有人会对你的钱百分百负责,买各种理财产品,不管银行理财也好,P2P也好,都要仔细的研究合同和标的,自己评估风险和风控水平,唯一能对你的钱负责的只有你自己!

再也买不到保本的理财产品了

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