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保险公司最佳理财方式(最好的理财方式是买年金险)

2020年受到疫情影响,北京大学的学者林毅夫就认为美国大概率会陷入经济大萧条,很有可能演变成一场全球性的经济危机,经济不景气的情况下,挣钱更难了,用钱更谨慎。

2020年像包商银行破产、不少银行理财甚至出现亏损,整体收益也比较低,一些P2P理财因为监管再也不敢碰了,然而保险理财却风景这边独好,不少保险公司理财产品万能账户利率仍然能够达到复利5%。

不少人在保险公司产说会或听保险从业人员说过不少年金险产品,其实用于教育、养老或财富传承,对年金险选择是有侧重点的。

1、认识年金险,三种方式投保更有利!

2、从个人生命周期、家庭情况分析年金险

3、教育、养老、财富传承对年金险有何要求?

保险公司最佳理财方式

认识年金险,三种方式投保更有利!

年金险是年轻时开始固定缴纳保险费,在约定年龄开始固定领取生存金的一种人寿保险,用合同的形式将个人保险利益进行固化。

其特点在于:

保险公司最佳理财方式

一般可以形成持续稳定可靠收益的理财,适合作长期规划,也就是刚性用途,比如孩子教育、未来养老储备。

保险理财由于是复利滚存,能不能让复利发挥作用,一是看前期投入、二是时间。前期投入更大,持有时间越久,复利效应更明显。

保险理财投保:

短期交费,趸交、三年交更有利

前期追加,充分利用万能账户更有利

长期持有,不轻易退保或领取更有利

买保险理财,如果交费一两年或三五年就退保,这种情况完全不适合买年金险。

年金险适合谁?多角度分析

每个人年龄、收入以及目前家庭情况不一样,没有一成不变的理财模式,但是国人的一些需求具有很强的共性。

保险公司最佳理财方式

单身期:处于资金原始积累时期,积极寻找工作,尽量每月有结余,进行小额投资,积累理财经验;

家庭与事业形成期:此时最大支出就是购房支出,开始考虑储备高等教育费用,减轻未来抚养子女压力;

家庭与事业成长期:家庭各项支出增加,但是生活比较稳定,设法提高家庭资产中投资资产的比重。

退休前期:家庭稳定,子女独立,个人事业巅峰,身体开始下滑,最重要的是准备养老金,减少家庭资产中金融资产比重。

退休期:这个时期一般以养生、锻炼身体、休闲娱乐为主。休闲、医疗开销较大,收入减少,对资产安全性的要求远高于收益性,有计划的安排后事。

保险公司最佳理财方式

真正需要开始考虑年金险的时期:

1、结婚时,为未来孩子教育强制存一笔钱,专款专用;

2、家庭稳定时,各项开支固定,子女长大成人,开始规划养老,专款专用;

3、退休时,考虑财富传承,为后人有机会的留一笔钱,安排好后事,将财富准确、安全的留给家庭指定成员。

对于不同用于,对保险理财产品的要求是不一样的。

教育、养老、财富传承对年金险有何要求?

不同阶段的需求不同,对产品的要求也不同,侧重点有所差异。

1、子女教育

一般孩子上大学时间18-21岁左右,即使是0岁开始买保险,持有时间最长不过18年左右,属于较短时间理财,意味着理财产品必须短期收益比较高。无论买哪家公司产品,满足以下要求:

保险公司最佳理财方式

记得加豁免,理财产品交费比较高,有的家庭发生大病,一时无力交费,导致合同失效,保证教育无从谈起,而有豁免,可以免交后续保费。

2、品质养老

养老规划,一是要安全,二是保值增值;保险理财安全性不成问题,要保值增值,自然要看收益。

保险公司最佳理财方式

除了看产品本身现金价值情况,也要看公司经营,只有公司保费收入稳定,公司经营稳健,净利润稳步增加,才能谈收益高低。

3、财富传承

一般将财富留给家人,比较适合增额终身寿险,身故保额会按照定价利率固定增长,到了哪一年身故赔多少,投保时可以非常准确的计算出来,不存在任何不确定性。

保险公司最佳理财方式

需要留意:当前增额终身寿险,前期现金价值很低,即使定价利率高,长期保额和现金价值增长不明显,投保增额终身寿险,不要被4.025%、3.6%等定价利率遮掩,也要看下产品的前期现金价值,现金价值高、定价利率高,相对更好。

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